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銀行存管簽約寥寥 P2P資金如何保證?

記者:新虐網記者 時間:2015-12-22 06:35  來源:
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北京大成(上海)狀師事宜所高級合夥人劉新宇對《第一財經日報》記者暗示 ,監禁部分明確對網貸資金賬戶體系提出要求,旨在實現:第一,網貸平台自有資金賬戶與投資人賬戶的隔離,防止資金混同引發資金池風險;第二,每一筆資金流向依托於一個劃付指令,從而與項目逐一匹配。 電視劇情

《第一財經日報》記者盤點了現在資金在平台的留存方式,共有四種模式。第一種,「資金池」模式,即平台直接在銀行開設企業賬戶,乃至個人賬戶,投資者將錢匯給平台在銀行的賬戶,平台方是否挪用投資者資金全靠「自發」,沒有任何保障。這種模式,早在劃定「紅線」之前就被行業所禁止,但是仍有大量平台在實際運作中使用該種模式。


資金存管正規化 超20家銀行入場

銀行存管簽約寥寥 P2P資金如何保證?

P2P平台資金留存的四種模式


但是阮元稱,銀行盡調更多依托於線下,但是對付小額高頻的純網絡借貸,現在更多依托大數據或者經驗分析,項目風險難以控制。「信託隨著技術進步,會對假造交易控制進一步加強,加上將來監禁落地會有響應要求,將來可能向這個方向發展,但現在從技術上還實現不了。」阮元說。



第二種,第三方支付託管,即第三方支付在銀行開設的備付金賬戶,這種模式的短處在於,所有與該第三方支付擁有托管協議的平台,以及第三方自營營業資金,例如收單資金、支付資金,同一放在備付金賬戶中,沒有清晰劃分,資金流向處於監禁灰色地帶。





儘管,P2P資金存管銀動作靜頻出,但是從行業團體來看,數量仍然寥寥。

第四種,強存管模式。此種模式下,銀行和平台方成立雙賬戶,投資者在平台註冊賬戶的同時,在銀行也會開設響應的弱實名電子賬戶,並且每一筆資金調撥均必要投資者確認,即在投標充值時主動轉入該銀行頁面,資金在銀行賬戶間流轉,平台僅僅是記錄賬戶,不經手資金。




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