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數十家P2P網貸平檯布局結構性理財

記者:新虐網記者 時間:2015-12-22 06:35  來源:
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數十家P2P網貸平檯布局結構性理財

儘管互聯網金融的序幕是由餘額寶拉開,但其真正實現騰飛的「始作俑者」卻是P2P。近3000家的平台數量、借貸資金達萬億的市場規模、幾十種創新模式等無不宣示著自己就是互聯網金融戰隊的「頭號明星」。 社會事件


眾所周知,P2P是一個高收益高風險的行業,十幾種風險點的存在讓P2P時刻處於風雨飄搖之中。為了鞏固行業的「堡壘」,融資租賃、供應鏈、票據、保理、P2F等模式成為了P2P安全的「護身符」,但是跑路、倒閉、詐騙的情況卻屢禁不絕。高收益,低風險成為了P2P平台畢生追逐的目標,繼而一場轟轟烈烈的P2P結構性理財隨之爆發。


所謂的P2P結構性理財產品主要是指綜合運用金融技術,將存款、零息債券等保本固定收益的理財產品和金融衍生品(如P2P借貸、遠期、期權等)組合而成的新型理財產品。通俗講,這類產品大都具有一定的保底收益,但由於涉及到外匯、A股指數、股票等產品的市場狀況而呈現出的浮動收益。


佈局結構性理財的平台已有數十家


「因為P2P項目產品安全性沒有保障,加上P2P整個行業收益的下滑,P2P平台要想脫穎而出就必須做一些模式的創新,P2F模式儘管在安全性上相對P2P理財產品要安全很多,但單一資產類別的標準化組合產品風險還是很大,且收益也得不到保障,而P2P結構性理財則充分的解決了這樣的問題。」網貸之家首席研究官馬駿說。


其實,結構性理財產品在銀行理財產品中,佔據了很大的一個分類,同時也是大部分財富機構理財的手段和渠道之一。


據記者瞭解,P2P平台正在佈局結構性理財的平台已有數十家,包括拍拍貸、真融寶、懶投資以及懶財主等。儘管不少平台紛紛將目光鎖定在P2P結構性理財上,但各大平台的模式卻迥然不同,主要分為四種模式:


第一種模式是將P2P平台的標的作為基礎資產包,並結合外匯、黃金等理財產品,重新組合成新的理財產品,P2P基礎資產包為固定收益的基礎,外匯、黃金等理財產品則是浮動收益的來源,如拍拍貸「匯富寶」。


第二種模式是P2P平台與證券公司合作,協議購買期權,期權本身掛鉤滬深300指數,由知名券商的交易團隊通過對沖等方式,來實現和股市掛鉤的收益。同時配置一部分的A類或者貨幣基金,並結合供應鏈金融、小微信貸、消費信貸、股票配資等債權組合成理財產品,如真融寶的躍進牛、大金豬、小金豬、穩進牛等。


第三種模式是直接對接信託、資管、銀行等金融機構投資,即P2F模式,並做部分的黃金、期貨等投資,由金融機構的剛性兌付支撐,如懶財主懶定制。


第四種模式是通過挖掘一二級資本市場的價值窪地,為客戶提供收益長期穩健增長的稀缺資產入口,如與新三板企業融資等進行結合,將股指作為投資的主要依據,並結合其他債權、基金、股票、黃金等理財產品,如懶投資的群星計劃和鬥牛計劃。


「越來越多的P2P平台會加入到結構性理財的隊伍當中來,現在的P2P結構性理財模式也比較同質化,只是在基礎資產上有部分創新,其模式也主要是繼承銀行和一些財富機構的結構性理財模式,未來的發展空間還很大,現在還處於方興未艾的階段。」業內人士認為。


P2P結構性理財產品保底年化收益一般在6%~9%


之所以P2P結構性理財能夠迅速火爆市場,關鍵還是其優勢突出,主要表現在高收益、低風險、靈活操作。


在收益方面,P2P結構性理財涉及固定保本收益和浮動收益兩個方面。固定保本收益主要來自於P2P機構佈局一些貨幣基金、銀行活期和定期、P2P債權等,收益相對有保障;而浮動收益主要是P2P機構配置一些如股票、黃金、期貨、外匯等市場浮動較大的收益,因而在一定程度上既保障了投資的安全性,還提高了投資的收益。


據記者調查,P2P結構性理財產品保底年化收益一般在6%~9%左右,這大大高出銀行定期利率以及絕大部分理財產品收益。


另外,互聯網結構性理財產品的浮動收益也是吸引投資者的重要原因,由於其掛鉤一些博弈性質的理財方式,加上利用槓桿效應,高收益並不是很難實現。不過,平台的結構性理財產品只有極少部分資金用於高風險投資,因此浮動收益並不是很大,一般在保底年化收益上浮動4%~10%。

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