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數百人近2000萬元被詐騙 投資網貸需謹慎

記者:新虐網 時間:2015-12-22 06:35  來源:
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旺旺貸(www.wangwangdai.com.cn)突然關閉,客服電話無人接聽,這是繼福翔創投、元一創投等之後,國內又一“跑路”的P2P網貸平台。

旺旺貸運行了2個多月的時間。投資者來自全國各地,有在校大學生,企業職工,也有公務員。投資者自發組織的維權聯盟統計結果顯示,已登記的受騙者有300多人,投資額度從幾千元到百萬元不等,總金額已近2000萬。

《法制晚報》記者統計發現,國內P2P網貸平台有約800家,2013年至今出現經營問題、涉嫌詐騙等問題的企業,已經超過一成。

來龍去脈

工商證照齊全 旺旺貸離奇消失

所謂P2P網貸,是指有資金的人,通過第三方網絡平台牽線搭橋,將資金貸給有借款需求的人。一個借款需求經P2P網貸平台審核發佈後,成為一個借款標的,借款標的分為不同的類型,有些借款標的不需要抵押物。第三方網貸平台根據借款人的經濟情況確定貸款額度和利率,通過中介服務獲取佣金營利。

2007年這種模式進入中國後發展迅速,成為互聯網金融的一種重要形式。

記者從工信部瞭解到,旺旺貸是深圳納百川擔保有限公司開設的,網站負責人張艷玲,審核通過時間為2014年1月。

納百川擔保公司成立於2013年11月21日,註冊資本 1000萬元,註冊地位於深圳市龍崗區橫崗街道松柏社區深惠路132號504,法定代表人也是張艷玲。

這樣一家由擔保公司創辦的P2P網貸平台,工商登記、稅務登記及網站ICP備案一應俱全,卻瞬間從人間“蒸發”了。

受騙公務員親身講述被騙60餘萬

記者聯繫到各地的多位受騙投資者。其中,劉濤(化名)擁有博士學歷,是北京某機關公務員。他關注旺旺貸時間最長,先後投入60多萬元,但均未收回。在記者獲得的受騙名單中顯示,他的受騙金額在北京地區最高。

劉濤告訴記者,他從今年2月開始關注旺旺貸。他記得2月10號旺旺貸才有了第一筆借款標的,此後逐漸增多。這些標的借款期限從1個月到一年不等,年化利率在18%-24%之間,遠高於同期存款利率和理財產品收益率。投標成功後,旺旺貸還會給予投資者投標資金1%的額外獎勵。

在觀望期間,劉濤沒有發現旺旺貸的負面信息,在一些商業網站上,還刊登了對旺旺貸負責人的訪談。他也考察了其他P2P網貸平台,發現旺旺貸網站在表面上算是比較專業的。

3月13日,劉濤在旺旺貸註冊了賬號,通過信用卡投了一筆借款期限為1個月的200元標的。中標後,旺旺貸發送短信和郵件提示劉濤,1%的額外獎勵進入他的旺旺貸賬戶。通過查詢銀行交易明細,劉濤發現,資金進出都是通過第三方支付平台迅付信息科技有限公司(以下簡稱“環迅支付”)完成。他以為資金由第三方支付平台托管,便放下戒心。

3月14日,劉濤用信用卡投了7萬多元,借款標的期限仍為1個月,額外1%的獎勵也實時到了他的賬戶,他也能順利提取。此後到4月1日,他先後中了16次標,投入60多萬元,直到信用卡額度用完,現金用光,他等著收穫的時候,期待落空了。

回款日到 發現自己上當

4月13日是第一筆投資的回款時間,旺旺貸也短信提示回款進入他的旺旺貸賬戶。但劉濤想把錢轉到自己的銀行卡卻沒成功。旺旺貸客服說當天是週末,讓他工作日操作。

次日是工作日,劉濤轉款還是失敗了。這次旺旺貸客服的固定電話已經停機,以400開頭的另一客服電話稱,“旺旺貸與第三方支付銀行端口出現故障。”

當天下午6時左右,劉濤再次致電旺旺貸,發現固話和400電話都無人接聽了。

劉濤告訴記者,買房錢都被騙了,“投資款都是血汗錢,很多人都不敢告訴家人。如果追討失敗,對家庭生活影響很大。”

多名投資者報警 部分警方立案

劉濤目前正在考慮用何種方式維權,還沒有報案。但記者瞭解到,旺旺貸的國內投資者,目前已經有多人分別向所在地的警方報案。

其中,一些地方的公安局已經立案,但有些報警卻一直沒有得到警方答覆,只是讓投資者“等”。

各地警方的說法也各不相同,有的甚至相反。河南某地的民警告訴投資者“報案用處不大,我們辦案能力有限”;但遼寧某地警方立案後卻安慰投資者:“這個案子好破,別放棄”,並呼籲更多的投資者都來報案。

旺旺貸的註冊地位於深圳,記者向深圳市公安局發了採訪函,希望瞭解深圳警方是否已經立案偵查此事。深圳市公安局經偵局致電記者表示:“福田分局已經立案。”

黑龍江投資者王先生目前正在聯繫其他投資大戶商討維權辦法。他在旺旺貸投了99萬元,在登記的投資者中受騙金額最高。

據記者調查,此次旺旺貸跑路、投資者受損不是偶然發生的,整個事件發生的背後,反映了目前行業監管等深層次的問題。

追問1

註冊地不存在,線下審核為何缺失?

旺旺貸的註冊地為深圳市龍崗區橫崗街道,橫崗派出所民警向記者表示,“我們對旺旺貸的地址進行過詳細的核查,包括工商部門都去進行了調查,發現地址是假的。”

納百川擔保公司是如何用虛假地址辦下營業執照的?記者咨詢了博雅瑞億公司高級註冊總監葛玉林。

葛玉林告訴記者,註冊企業需要提供產權證明和租賃協議,如在工商註冊提供產權證明就可以,在做稅務登記的時候需要提供租房協議。但他表示,“在註冊時,申請人提供產權證明,只要產權證明的形式要件是合理合法的,工商一般都會受理。”

北京盈科律師事務所合夥人石建偉提醒說,“工商部門做的是形式審查,只看房產證明或租房合同等書面材料,不會去現場檢查。”

“現實中,一些地區工商部門由於業務量大,不會去核實地址。”葛玉林說。

追問2

第三方支付平台是否有審查責任?

據記者瞭解,與旺旺貸合作的第三方支付平台有環迅支付和寶付,他們與旺旺貸存在怎樣的合作關係,旺旺貸跑路後採取了哪些措施?記者採訪了第三方支付平台環迅支付。

環迅支付向記者回復稱,其為旺旺貸提供的是基礎的互聯網收單服務。旺旺貸作為環迅支付的商戶,是由其母公司深圳納百川擔保有限公司於2014年1月14日與環迅支付簽約的。

雙方簽約前,環迅支付風險控制中心對其進行了先期調查,對方提供了所有相關證件後,環迅支付通過徵信平台以及深圳市工商局公開查詢方式進行雙重資質驗證,在所有資料查詢無誤後,與該公司簽約。

環迅支付還表示,旺旺貸上線後,環迅支付依據公司風控規則,於今年3月對其進行了交易調查,調查結果顯示“旺旺貸”作為交易商戶一切正常。

環迅支付稱,今年4月16日,該公司收到第一起關於“旺旺貸”的投訴後,立刻啟動公司內部的風控預警機制及緊急預案,暫停了“旺旺貸”所有的資金轉移行為,同時對其在環迅支付的賬戶實行了暫停交易處理。

對於投資者的投資資金是進入旺旺貸企業賬戶還是私人賬戶的問題,環迅支付未回答。

“網貸平台在第三方支付平台開設接口是需要證件的,第三方支付要做基本的審核。”P2P行業門戶“網貸之家”首席研究員馬駿表示,但有些第三方支付為了做生意,審核不嚴,存在對方提供一個身份證複印件就可以開設的情況,有些詐騙者正盯上了這個漏洞,比如去年跑路的福翔創投,今年的元一創投建一個網站、做一些虛擬的標就卷款跑路,就是這樣的情況。

記者近日以研究者的身份,向國內某P2P網貸平台創始人詢問了第三方支付平台應當如何為P2P監管做出努力的問題。該P2P網貸平台創始人卻笑著表示:“第三方支付有可能會去教(P2P平台造假)做資金池呢,他會告訴你(P2P平台)收100個身份證,在他們這兒(第三方支付)開戶。”

“第三方支付是最願意P2P快速發展的行業。為什麼呢,一是從中收取手續費,二是資金沉澱在他們那裡了。” 他說。

追問3

信用卡套現可用來投資?

記者調查發現,多位投資者是用信用卡通過第三方支付進行投資的。某銀行信用卡部門的工作人員告訴記者,信用卡只能用來消費,不能用來投資。

馬駿也對記者表示,在P2P平台用信用卡充值相當於投資,嚴格從法律角度看,是違法的。

記者從一些投資者處瞭解到,在旺旺貸用信用卡充值要通過第三方支付平台環迅支付或者寶付,而查詢信用卡交易明細顯示,交易為“網上消費”。

這樣,網貸平台就借助了第三方支付讓投資者覺得“信用卡可以投資套現”,使得大量投資者用信用卡進行充值投資。

“其實開通第三方支付接口時,網貸平台可以選擇不支持信用卡支付。但由於信用卡的資金是一個比較大的資金來源,如果關閉信用卡支付通道後,很多人就不會進來投資了,一般的平台不會關閉這個通道。”

馬駿告訴記者,目前做得比較成熟的P2P網貸平台,如有利網、紅嶺創投等,已經關閉了信用卡充值通道。

追問4

是P2P難管,還是投資者太大意?

馬駿告訴《法制晚報》記者,目前P2P投資具有多種風險。如一些P2P平台扮演貸款人角色,具有審貸風險;另外,有資金墊付承諾的平台,有資金墊付的風險;還有就是平台的道德風險,騙子平台可以卷款跑路。

儘管目前有第三方資金托管等措施規範P2P行業,但在馬駿看來,虛構借款人這一根本問題沒能得到解決。比如,借款人虛構自己的個人信息欺騙網貸平台,一些專門詐騙的網貸平台在網站虛構借款人發佈虛假的借款標的,這使得即使第三方資金托管也難以規避風險。他認為,網貸平台今後應提升透明度,比如在借款人的詳細信息等方面加強透明度。

某P2P網貸平台創始人也坦言:“P2P不好監管,因為註冊地、實際運營地以及賬戶都可以在不同的地方,很容易規避。”

但投資者劉濤事後回憶,雖然旺旺貸表面看起來專業,但細想起來,也有值得懷疑之處。

如旺旺貸稱擔保方為廣東群記融資擔保有限公司廣州分公司,劉濤表示,“其實只要給廣東群記融資擔保公司打個電話核實一下,就能發現旺旺貸在說謊。”

其次是電子合同的問題。據記者瞭解,投資者投標成功後,旺旺貸會向出借人發送一份電子合同,來確認出借金額、借款人信息等內容。

劉濤也向《法制晚報》記者表示,電子合同中沒有旺旺貸的蓋章;乙方(借款人)的身份證號最後幾位用XXX表示,而不是身份證號的全部信息;甲方(出借人)寫的是在旺旺貸的用戶名,而不是真實姓名。

另外,據劉濤稱,旺旺貸發給出借人確認信息的號碼,每次號碼都不同,一直在變;借款人的抵押物也缺少證件等詳細信息。

新聞延伸

根據國務院發佈的《處置非法集資部際聯席會議制度》和《處置非法集資部際聯席會議工作機制》,部際聯席會議由公安部、商務部、人民銀行、工商總局、銀監會等15個部委級單位組成,並邀請最高法院、最高檢察院等18個部門和單位參加。

4月21日的防範打擊非法集資新聞發佈會上,處置非法集資部際聯席會議辦公室主任劉張君表示,“目前P2P的網站借貸發展迅猛,新開設的P2P借貸網站數量和貸款規模迅速飆升,已屢屢出現兌付的危機、倒閉、卷款跑路,有的已涉嫌非法集資。”

劉張君透露,網絡借貸涉嫌非法集資主要有三種情況,一是搞資金池,即一些P2P網絡借貸平台通過將借款需求設計成理財產品出售給放貸人,或者先歸集資金、再尋找借款對像等方式,使放貸人資金進入平台賬戶,產生資金池。

二是一些P2P網絡借貸平台經營者沒有盡到借款人身份真實性的核查義務,未能及時發現甚至默許借款人在平台上以多個虛假借款人的名義發佈大量虛假借款信息,又稱為借款標的,向不特定多數人募集資金投資。

三是個別P2P網絡借貸平台經營者,發佈虛假的高利借款標的募集資金,採取借新還舊的龐氏騙局模式,短期內募集大量資金,有的用於自身生產經營,有的甚至卷款潛逃。

針對層出不窮的P2P詐騙等問題,目前P2P監管細則的研究工作銀監會已經開始啟動。

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