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成立4年的808信貸提現困難 老平台正積聚哪些風險

記者:新虐網 時間:2015-12-22 06:35  來源:
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按照以往經驗及無數的血淚教訓,新上線、上線時間短的平台是屢屢被告誡遠離的對象,運營時間長的平台成為被推薦的對象,但從今年以來,不少運營期限長,之如3年、4年甚至更長的平台開始出現問題,如已經停業的錢貸貸、紫楓信貸、工商貸、裡外貸,加上如今的808信貸,問題爆發的程度同樣值得關注。如今的P2P投資,再也不能以“老平台=風險低“的法則來作為參考了。

雖然從概率上來講,在問題平台中,新平台、運行時間短的平台仍然佔據大多數,但概率都是統計整個行情,於個人來講,一旦中雷,卻是100%的損失。

那麼運營時間長的老平台可能會有哪些風險?

資金池 自融風險累計爆發

網貸界最大的自融暴雷平台——盛融在線,從2010年10月上線,2015年2月才開始出現問題,運營時間超4年,待收本息共計達9.21億。

自融對於大多數平台來說,不可持續,自我洗白則是非常渺茫的事情。而平台能運營這麼久才暴露問題,是其因其經營者並不是要 “詐騙、跑路”,而是平台不規範引發的長時間風險累計,直到爆發。

提到資金池、自融問題,在現實中其實相當尷尬。

監管紅線明令去“資金池”,但畢竟還沒形成法規,因此資金池的現象在當下仍然存在。就投資風險來看,是否有資金池也並不能作為平台是否安全的評判標準。從野路子出身發展起來的平台,尤其早期,多平台都有存在資金池現象,其中還不乏知名大平台,且到如今還活得很好。

當然這其中還有最初以資金池、自融發家,後期平台做大後自我洗白,走向正軌的平台。因此,有資金池的平台不一定會跑路,自融最後也並不一定倒掉。

所以為什麼,業界屢提自融的高風險,但仍然有投資者陷入其中;平台自有資金池,客戶資金有隨時被挪動的風險,但仍然也有人繼續將資金投入。

對於資金池、自融平台能夠較長時間運營的另一緣由,還有早期平台獲客相對容易的緣故。而在這早期不能迅速洗白的平台,在行業競爭激烈、又監管日趨嚴厲的新形勢下,平台不僅沒有資格老的優勢,反而在獲客能力減弱、建設資產業務的能力及盈利能力對以往自融資金無以填補的情況下,容易造成資金斷裂,提現困難。

大額待收集中到期 壞賬形成兌付風險

運營時間長的平台,一定會出現的情況即是待收加大。待收加大累計成大額會有什麼風險呢?如果是平台自融自用,就更加危險。平台原本就把客戶資金挪作他用,如果到期不能保證足夠的現金流,極易產生資金斷裂,兌付風險。

此外,就算平台,業務真實,但項目大量的集中到期,如果出現大額壞賬,同樣會出現提現困難。如此次的808信貸,壓垮他的正是在到期中出現了大額逾期造成平台提現困難,因此如今不得不“暫緩提現”。據披露,平台待收4.45億元,逾期債權達到7362.41萬元,其中大額逾期6900萬元。

早在2014年10月,有投資者就詬病,808信貸接連自我打臉違反自己設定平台抵押借款最高額度2000萬的規定,如今6900萬的大額逾期,更與設定的2000萬相去甚遠。平台受不住誘惑,違反承諾,讓人汗顏。當然這期間也表露出大單模式的高風險性,那又是一個關於風險的大問題。

尚未盈利又遭遇業務瓶頸 經營風險積聚

經過近幾年行業爆發式的增長,平台數量增多,正常運營的平台增多,競爭力激烈。在獲客上,平台再也不能僅憑借寫幾個軟文,或在媒體發幾個廣告,不斷的自嗨增信,就能帶來大量客流。更甚者是,在其他平台更有優勢的收益、及安全保障增信的競爭下,老平台客戶更會轉向同行,不斷流失。

在資產業務上,老平台原來廣撒網獲取資產端的方式也出現問題。在查看出現問題的平台,業務幾乎都呈現多而不專的狀況,如紫楓信貸,業務不僅包含消費貸、商業經營貸還有債權轉讓貸等等,808信貸則情況更甚,產品業務列項達6種。這在原來資產資源機會多的早期,業務多元用以嘗試尋找最可靠的資產端或可理解。

但在如今資產端競爭壓力不斷加大的當下,仍然走著廣撒網的模式,則更加趨向被動。優質的資產資源遲早會被比你更專業、更能控制風險的平台挖走。

如此,在業務資產端上,遭遇瓶頸甚至市場被其他平台侵蝕,則平台也就喪失賴以支撐整個平台良性運轉的動力。

在這樣前端不能增強獲客能力,後端不能拓展資產實力首尾不能相顧的情況下,平台又無法盈利,造成的結果只能是平台自我資金的不斷抽離,經營困難,最終走向滅亡。

正所謂行如逆水行舟,不進則退。因此就算是老平台,在時間與新形勢的衝擊下,如果不能尋求突破,就算有運營時間久的優勢,仍然免不了在風險積聚,最終走向沒落。而投資者能否躲過老平台的倒閉潮,則就更需要多方視角來審視平台,挑選平台了。

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